“我丈夫2014年申請(qǐng)建設(shè)銀行的信用卡，兩年了都沒有收到卡，今年4月份突然接到短信通知，說(shuō)信用卡被激活了，并刷卡消費(fèi)了1萬(wàn)多元!”河南鄭州消費(fèi)者劉女士向消協(xié)投訴稱：“我們向銀行反映了情況，向警方報(bào)了案，可是現(xiàn)在幾個(gè)月過(guò)去了，銀行沒有解決問(wèn)題，反而強(qiáng)行轉(zhuǎn)走了儲(chǔ)蓄卡上的3600元。” 劉女士認(rèn)為，銀行的信用卡寄送程序有漏洞，信用卡沒有寄到申請(qǐng)人手中，而在信用卡被別人冒名激活和盜刷后，在受害人已向警方報(bào)案的情況下，銀行強(qiáng)行劃走受害人儲(chǔ)蓄卡上的錢，屬于明顯侵權(quán)。 據(jù)劉女士介紹，2014年她丈夫在建設(shè)銀行鄭州航海路支行申請(qǐng)信用卡，銀行告知申請(qǐng)獲批后，會(huì)以掛號(hào)信方式郵寄到申請(qǐng)表上填寫的地址。劉女士的丈夫填寫的地址是自己的家庭地址，此后他們也沒有更換過(guò)地址。 幾天后，劉女士丈夫的手機(jī)收到了銀行發(fā)來(lái)的短信，顯示“掛號(hào)信已寄出”，并通知在10天內(nèi)會(huì)送達(dá)?？墒鞘畮滋爝^(guò)去了，信用卡仍沒寄到。他們向銀行咨詢，被告知如
果寄信用卡的信沒送到，會(huì)自動(dòng)退回到銀行信用卡中心。劉女士和丈夫也就沒把此事放在心上。 2016年4月6日下午，劉女士丈夫的手機(jī)收到一條短信，稱“您尾號(hào)為1672信用卡于2016年4月6日17時(shí)48分開通”。劉女士和丈夫立即去銀行鄭州航海路支行詢問(wèn)，但當(dāng)時(shí)銀行已經(jīng)下班。晚上9點(diǎn)多，劉女士丈夫的手機(jī)又接到一條短信，顯示“您尾號(hào)1672的信用卡在21時(shí)36分消費(fèi)10896元”。劉女士和丈夫很吃驚，馬上致電銀行客服，但電話一直沒打通。 4月11日，劉女士和丈夫到銀行詢問(wèn)，工作人員回復(fù)說(shuō)，系統(tǒng)顯示，該信用卡是在4月6日下午5點(diǎn)多通過(guò)申請(qǐng)人本人手機(jī)打電話激活的，此后的1萬(wàn)多元?jiǎng)t是刷卡轉(zhuǎn)入一個(gè)名為“寶金茶葉商行”的賬戶中。 “銀行負(fù)責(zé)人說(shuō)，這是因?yàn)槲覀儧]有保護(hù)好自己的個(gè)人信息造成的，跟銀行沒有關(guān)系。”劉女士對(duì)記者說(shuō)，“我們當(dāng)時(shí)就去移動(dòng)公司打出了我丈夫的手機(jī)通話記錄，證明4月6日下午沒有撥打銀行相關(guān)電話號(hào)碼。但是，銀行仍不給我們解決問(wèn)題。” 4月20日，劉女士和丈夫向公安局報(bào)案。9月19日，劉女士丈夫的手機(jī)收到短信，顯示“您尾號(hào)1672的信用卡已發(fā)生逾期，鑒于您未能按時(shí)履行還款責(zé)任，依據(jù)有關(guān)法律
規(guī)定及協(xié)議約定，我行扣劃您在銀行個(gè)人銀行結(jié)算賬戶中的存款3600元，用于歸還信用卡透支款項(xiàng)。”
案例分析：銀行應(yīng)保障客戶權(quán)益，在消費(fèi)者沒有收到信用卡，也沒有對(duì)信用卡進(jìn)行激活的情況下，其同銀行之間的信用卡金融服務(wù)合同是不生效的。在服務(wù)合同沒有成立的情況下，因?yàn)樗擞迷p騙方式獲得信用卡或復(fù)制信用卡，并激活以后盜刷的款項(xiàng)，不應(yīng)當(dāng)由信用卡申請(qǐng)人來(lái)承擔(dān)。消費(fèi)者除了向公安機(jī)關(guān)報(bào)案之外，還可以對(duì)銀行提起民事訴訟，要求銀行對(duì)其工作失誤給其個(gè)人信用和財(cái)產(chǎn)造成的損失進(jìn)行賠償。如果劉女士的丈夫確實(shí)沒有收到信用卡，信用卡被他人冒領(lǐng)、偽造、冒名激活和冒名消費(fèi)，對(duì)方已經(jīng)涉嫌刑事犯罪，應(yīng)由公安機(jī)關(guān)處理。銀行在警方立案之后劃扣受害人儲(chǔ)蓄卡上的錢，不合理也不合法，受害人也可向法院提出訴訟，要求銀行返還該款項(xiàng)。
河南省消費(fèi)者協(xié)會(huì)供稿
