自2016年12月1日起，同一個(gè)人在同一家銀行只能開(kāi)立一個(gè)Ⅰ類戶，個(gè)人在2016年12月1日前已經(jīng)開(kāi)立的存量銀行賬戶不受影響，仍可正常使用，無(wú)需進(jìn)行任何操作，專家表示，央行出臺(tái)的261號(hào)文件和302號(hào)文件主要是針對(duì)電信詐騙。
銀行轉(zhuǎn)賬24小時(shí)內(nèi)將可撤銷
央行要求，銀行要增加轉(zhuǎn)賬方式，調(diào)整轉(zhuǎn)賬時(shí)間。自2016年12月1日起，銀行和支付機(jī)構(gòu)向存款人提供實(shí)時(shí)到賬、普通到賬、次日到賬等多種轉(zhuǎn)賬方式選擇，存款人在選擇后才能辦理業(yè)務(wù)。
除向本人同行賬戶轉(zhuǎn)賬外，個(gè)人通過(guò)自助柜員機(jī)轉(zhuǎn)賬的，發(fā)卡行在受理24小時(shí)后辦理資金轉(zhuǎn)賬。在發(fā)卡行受理后24小時(shí)內(nèi)，個(gè)人可以向發(fā)卡行申請(qǐng)撤銷轉(zhuǎn)賬。銀行通過(guò)自助柜員機(jī)為個(gè)人辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)增加漢語(yǔ)語(yǔ)音提示，并通過(guò)文字、標(biāo)識(shí)、彈窗等設(shè)置防詐騙提醒;非漢語(yǔ)提示界面應(yīng)當(dāng)對(duì)資金轉(zhuǎn)出等核心關(guān)鍵字段提供漢語(yǔ)提示，無(wú)法提示的，不得提供轉(zhuǎn)賬。
工行北京分行個(gè)人金融業(yè)務(wù)部經(jīng)理劉楠告訴記者，除了ATM轉(zhuǎn)賬之外，從12月1日起，工行電子銀行的轉(zhuǎn)賬界面也會(huì)增加次日轉(zhuǎn)賬這一選項(xiàng)。如果匯款人選擇了這一功能，可以在當(dāng)天24:00之前申請(qǐng)撤銷，如果超過(guò)這一時(shí)刻就無(wú)法辦理。當(dāng)然，匯款人也可以與以前一樣選擇實(shí)時(shí)或普通到賬的傳統(tǒng)方式。
賬戶分類管理 Ⅱ類Ⅲ類戶有限額
早在去年年底，央行出臺(tái)《關(guān)于改進(jìn)個(gè)人銀行賬戶服務(wù)加強(qiáng)賬戶管理的通知》首次提出將個(gè)人銀行賬戶分類管理的概念。
Ⅰ類戶是全功能的銀行結(jié)算賬戶，必須在柜面或通過(guò)銀行自助機(jī)具，經(jīng)銀行工作人員現(xiàn)場(chǎng)面對(duì)面審核身份后開(kāi)立，存款人可通過(guò)Ⅰ類戶辦理存款、購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、支取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)及繳費(fèi)支付等全部金融業(yè)務(wù)，沒(méi)有限額。
Ⅱ類、Ⅲ類銀行賬戶既可以在柜面開(kāi)立，也可以通過(guò)電子渠道，非面對(duì)面地開(kāi)通，但要綁定本人I類銀行賬戶或者信用卡賬戶進(jìn)行身份驗(yàn)證。
Ⅱ類戶可以辦理存款、購(gòu)買(mǎi)投資理財(cái)產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、限額消費(fèi)和繳費(fèi)、限額向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金業(yè)務(wù)。經(jīng)銀行工作人員現(xiàn)場(chǎng)面對(duì)面確認(rèn)身份的，Ⅱ類戶還可以辦理存取現(xiàn)金、非綁定賬戶資金轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)，可以配發(fā)銀行卡實(shí)體卡片。其中，Ⅱ類戶非綁定賬戶轉(zhuǎn)入資金、存入現(xiàn)金日累計(jì)限額合計(jì)為1萬(wàn)元，年累計(jì)限額合計(jì)為20萬(wàn)元;消費(fèi)和繳費(fèi)、向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金、取出現(xiàn)金日累計(jì)限額合計(jì)為1萬(wàn)元，年累計(jì)限額合計(jì)為20萬(wàn)元。
Ⅲ類戶權(quán)限最小，只能辦理限額消費(fèi)和繳費(fèi)、限額向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金業(yè)務(wù)。經(jīng)銀行柜面、自助設(shè)備加以銀行工作人員現(xiàn)場(chǎng)面對(duì)面確認(rèn)身份的，Ⅲ類戶還可以辦理非綁定賬戶資金轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)。其中，Ⅲ類戶賬戶余額不得超過(guò)1000元;非綁定賬戶資金轉(zhuǎn)入日累計(jì)限額為5000元，年累計(jì)限額為10萬(wàn)元;消費(fèi)和繳費(fèi)支付、向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金日累計(jì)限額合計(jì)為5000元，年累計(jì)限額合計(jì)為10萬(wàn)元。
業(yè)內(nèi)人士表示，分類管理可以通俗地理解為，Ⅰ類戶是個(gè)人或家庭的小金庫(kù)，最重要功能最強(qiáng)大，但沒(méi)必要天天搬到外面用;Ⅱ類戶就像是可以帶出門(mén)的錢(qián)包，裝的錢(qián)有限額;Ⅲ類戶就像是零錢(qián)包，只能用于小額支付。
銀行人士建議，通過(guò)賬戶分類管理和使用，可以將“金庫(kù)”與“錢(qián)包”分離，保障大家的資金安全。為防止大額資金被盜，市民最好將與第三方支付賬戶綁定的賬戶換成Ⅱ類、Ⅲ類銀行賬戶。
