者臥底貸款中介：一個(gè)人也能離婚，假公章藏桌底、暴利游戲：強(qiáng)行過戶手續(xù)費(fèi)開出30萬。
3月13日，朝陽某商廈一家民間借貸公司內(nèi)，業(yè)務(wù)員相互交換“騙貸”客戶信息。
“兒子為還債，竟串通中介偽造父母死亡證明，把老兩口的住房抵押了。”3月19日，新京報(bào)報(bào)道，北京一男子從貸款中介處購(gòu)買偽造的父母死亡證明、假戶口本、假身份證等資料，并開具繼承證明，將房屋過戶至自己名下，又把房屋抵押貸款。
就在此事的前兩天，北京民間貸款圈內(nèi)因此消息“沸騰”。“強(qiáng)行過戶出事了”，“服務(wù)費(fèi)收100多萬”。部分貸款中介忙著銷毀造假證據(jù)，放高利貸者則改了微信名，刪了朋友圈，出去“放假”避風(fēng)頭。
“民間貸款就是個(gè)無底洞。”北京小伙張力(化名)沒想到，在民間借貸平臺(tái)自己晚還款一小時(shí)45分鐘，會(huì)被迫賣掉房子，丟掉工作。
歷時(shí)半個(gè)月，新京報(bào)記者臥底多家民間貸款中介，揭開了造假成風(fēng)的民間借貸亂象。這些中介巧立服務(wù)費(fèi)，通過假合同、假證明、假判決，幫助客戶獲取房屋抵押貸款;有些借貸的年化利息超過100%;倒賣個(gè)人信息，電話推銷貸款更是令人不堪其擾。
騙貸者：假公章借貸，自稱年薪百萬
騙貸產(chǎn)業(yè)鏈的最前端，是一些貸款中介——他們游離于銀行及借貸人之間，用虛假信息去幫客戶騙取貸款。
3月17日下午6點(diǎn)，已過了下班時(shí)間，位于豐臺(tái)馬家堡搜寶商務(wù)中心的“同德聚鑫公司”內(nèi)卻一片忙亂。兩個(gè)業(yè)務(wù)員抬起一大箱紙張，偽造的法院判決書、銀行流水、買賣合同等，被撕得粉碎，丟棄至垃圾桶。
一名主管拉開各個(gè)辦公桌抽屜，搜集出兩紙袋假章，其中有偽造的派出所、法院、建委等政府部門公章，這些也被帶走銷毀。
這一系列舉動(dòng)源于公司產(chǎn)品部員工李麗(化名)在內(nèi)部微信群發(fā)的一條信息。“各位家人：近期有執(zhí)法部門對(duì)一些金融公司進(jìn)行暗訪調(diào)查……大家把手上的紅章盡快處理，用過的章盡快銷毀處理。”
這家名為北京同德聚鑫投資管理有限公司(下稱同德聚鑫)的貸款中介，成立于2013年12月26日，注冊(cè)資本888萬元人民幣。在國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)中顯示，同德聚鑫經(jīng)營(yíng)范圍包括：投資管理、投資咨詢、企業(yè)管理服務(wù)、經(jīng)濟(jì)信息咨詢、企業(yè)策劃、市場(chǎng)調(diào)查。
實(shí)際上同德聚鑫的主要業(yè)務(wù)是銀行抵押貸、房屋質(zhì)押貸款和墊資等。其銀行抵押貸業(yè)務(wù)中便存在制作假流水、假合同、假協(xié)議等材料。
“比如把客戶包裝成一家公司的實(shí)際控制人”，李麗在新人培訓(xùn)中說。
民間借貸從業(yè)者介紹，這種貸款中介非常普遍。不同于普通的民間放貸，這些貸款中介更類似于“資金掮客”，將這些客戶“介紹”到銀行、小額貸款公司、P2P平臺(tái)等機(jī)構(gòu)，并從中賺取傭金。
一份同德聚鑫內(nèi)部的服務(wù)費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)顯示，“非正常單方1.5%，最低收費(fèi)2萬”，也就是說，如果以單方形式幫助客戶向銀行申請(qǐng)500萬元貸款，公司收取服務(wù)費(fèi)7.5萬元。“這是最低收費(fèi)，能多收是業(yè)務(wù)員的本事。”李麗說。
同德聚鑫除了銀行抵押貸款產(chǎn)品，也以自有資金放房屋質(zhì)押貸款，月息高達(dá)1.5%至2.5%。以2.5%計(jì)算的話，同德聚鑫公司的房屋質(zhì)押年化利率高達(dá)30%，已高于銀行同類貸款利率的四倍“紅線”。
“這個(gè)行業(yè)做好了，很賺錢。我干了3年，去年年薪百萬。”同德聚鑫的一名員工稱，公司老員工中，月薪十萬的有很多。
90后的趙曉軍(化名)是同德聚鑫二十幾個(gè)業(yè)務(wù)員中的一員，近三個(gè)月以來，他通過做假離婚、假征信記錄手續(xù)幫助客戶貸款。
“一套100萬的房子一年能倒騰出二三十萬(利潤(rùn))。”趙曉軍透露，遇到這樣的貸款，他們都會(huì)牽制客戶，勸說客戶放棄銀行貸款，去找貸款數(shù)額多的民間借貸。最后等客戶把房子賣了，錢還給民間借貸，中介等于一點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)都沒有。
公士律師團(tuán)隊(duì)發(fā)起人、北京律師張新年介紹，投資公司不同于貸款公司，它沒有金融業(yè)務(wù)許可證，其作用一般局限于服務(wù)和中介，如果以自有資金向不特定的人發(fā)放貸款，便屬于非法經(jīng)營(yíng)，工商部門應(yīng)依法對(duì)其予以行政處罰，嚴(yán)重的可以吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照。
“做單”：一個(gè)人也能離婚，假公章藏桌底
在同德聚鑫的銀行抵押貸的細(xì)分業(yè)務(wù)中，有一項(xiàng)特殊業(yè)務(wù)稱為“單方”。
單方是啥?趙曉軍解釋說，比如房主已婚有房本，想把房子抵押貸款，正常的貸款流程是，夫妻雙方都得出面做公證;單方的話就是夫妻其中一人想“弄點(diǎn)錢出來”瞞著對(duì)方，單方服務(wù)費(fèi)也高。
由于單方抵押貸業(yè)務(wù)存在較大風(fēng)險(xiǎn)，同德聚鑫的副總經(jīng)理陳剛(化名)提醒員工，能接單方業(yè)務(wù)，但不要主推。
業(yè)務(wù)員則是另外一種想法，趙曉軍就愛向客戶推薦單方抵押貸業(yè)務(wù)，“因?yàn)閺氖逻@項(xiàng)業(yè)務(wù)的同行較少，有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)”。
趙曉軍稱，操作單方，需要偽造戶口本、離婚證、離婚協(xié)議或離婚判決書，才可以順利從銀行獲取貸款。
家住北京朝陽的王明(化名)是趙曉軍的客戶，他希望抵押房屋獲取銀行的270萬貸款，又不想被妻子知道。3月8日晚，趙曉軍在辦公室內(nèi)操作電腦，偽造一份北京市某區(qū)人民法院民事調(diào)解書。
趙曉軍先從法院判決文書網(wǎng)復(fù)制判決文書模板，在此基礎(chǔ)上改動(dòng)字眼，偽造王明夫婦的離婚判決。接著他又從通州區(qū)法院網(wǎng)站查看審判員、書記員等人的姓名，寫在判決書的落款，再隨意編造一個(gè)日期，一份判決書就完成了。
“再注意查看一下日期，一定要工作日。”李麗在一旁提醒。李麗說，之前就有一個(gè)單方，因?yàn)榕袥Q書上的審判員姓名搞錯(cuò)了，被公證處查到而未能批貸。
接著，趙曉軍從抽屜中拿出三枚偽造公章，一枚“北京市某法院檔案材料專用章”蓋在兩張判決書的跨頁處，“北京某人民法院章”和“本件與原件核對(duì)無異”章蓋在落款處。
記者在此份假判決書上看到，王明與某某離婚，位于北京市朝陽區(qū)某小區(qū)的房產(chǎn)歸原告王明單獨(dú)所有。即夫妻雙方的共有財(cái)產(chǎn)，通過這份假判決變?yōu)榱送趺鲉为?dú)所有。
第二天，趙曉軍收到一份快遞，打開是偽造的戶口本和一大一小兩枚戶口本專用章。此時(shí)卻鬧了個(gè)烏龍，趙曉軍發(fā)現(xiàn)大的戶口本專用章刻的是“大鐘寺派出所”，小章刻的是“大柵欄派出所”。他隨即聯(lián)系刻假章的大姐，要求重刻。
3月14日，記者跟隨趙曉軍去拿重刻的假章。交易地點(diǎn)約在金臺(tái)夕照地鐵站附近的一銀行門口。刻章大姐戴著摩托車頭盔，口罩遮面，報(bào)上姓名和電話后，刻章大姐從挎包中掏出裝有假章的信封。“不能這樣掏出來看，上遠(yuǎn)點(diǎn)看。”一名購(gòu)買假章的人打開信封，立刻被刻章大姐制止。
接下來，趙曉軍又聯(lián)系他人制作假銀行流水等，逐步完成包裝資料的工作。
在記者暗訪期間，類似的造假現(xiàn)象每天都在公司上演。一個(gè)放于辦公桌底下的紙袋，里面是滿滿一袋假章。
一次因?yàn)檎也坏揭幻督ㄎ募俟?，公司一?fù)責(zé)人陳剛直言“給我PS一下”。他將一份蓋有公章的材料和一份沒有公章的材料都掃描進(jìn)電腦，用PS軟件將公章復(fù)制過去。
“PS會(huì)嗎?學(xué)一下，這都是我們吃飯的本事。”張偉對(duì)剛?cè)肼毜男氯藦?qiáng)調(diào)。
對(duì)于貸款中介以欺騙手段取得銀行貸款的行為，在張新年律師看來，如果這種欺騙行為同時(shí)給銀行造成了重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)，則涉嫌騙取貸款罪，依據(jù)《刑法》規(guī)定，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金;給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成特別重大損失或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。
同時(shí)，依據(jù)《最高人民檢察院、公安部關(guān)于公安機(jī)關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定(二)》的規(guī)定，涉嫌以欺騙手段取得貸款數(shù)額在一百萬元以上的，或給銀行造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在二十萬元以上的，或者雖未達(dá)到上述數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)，但多次以欺騙手段取得貸款的，均應(yīng)予立案追訴。
幸而最終因?yàn)橼w曉軍的一個(gè)失誤，銀行沒有通過這筆270萬的單方抵押貸款。“單方走銀行的單子誰也不能保證百分之百通過，成功率差不多六七成。”趙曉軍說，“我們最近做了好多 單方 都過了，也就卡了一兩個(gè)。”
