“你要換日元、歐元還是美元?我干這行20多年了，你就信我吧。”1月10日，外匯“倒?fàn)?rdquo;老張?jiān)陔娫捓飳?duì)未透露身份的新京報(bào)記者說(shuō)。
2016年12月31日晚間，國(guó)家外匯管理局發(fā)布消息稱，外匯管理部門對(duì)個(gè)人外匯信息申報(bào)管理進(jìn)行完善，細(xì)化了申報(bào)內(nèi)容，強(qiáng)化銀行真實(shí)性、合規(guī)性審核責(zé)任，對(duì)個(gè)人申報(bào)進(jìn)行事中事后抽查并加大懲處力度。
去年以來(lái)，人民幣對(duì)美元價(jià)格持續(xù)震蕩走低，據(jù)Wind數(shù)據(jù)顯示，2016年人民幣相對(duì)美元總體趨弱，全年貶值約6.67%，對(duì)一籃子貨幣貶值幅度為5.13%。
在個(gè)人購(gòu)匯信息收集趨嚴(yán)、人民幣價(jià)格震蕩下行的大背景下，敏感的“外匯黑市”仍然顯得比較活躍，新京報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在天津等地，仍有不少以倒外匯為生的“倒?fàn)?rdquo;們表示自己可以兌換美元，“哪怕有一二百萬(wàn)，我們也接得下”。
在價(jià)格方面，天津“倒?fàn)?rdquo;們開出的價(jià)格是每1萬(wàn)美元賺取600元人民幣的傭金，“這一價(jià)格較過(guò)去美元的行情有所上調(diào)。”不過(guò)，隨著監(jiān)管力度的加強(qiáng)，謹(jǐn)慎也成為“倒?fàn)?rdquo;們的常態(tài)。
交易價(jià)掛鉤換匯額度和“熟悉”度
“大哥是換美元嗎?”1月14日，新京報(bào)記者剛剛走進(jìn)位于天津解放北路的一家中國(guó)銀行網(wǎng)點(diǎn)，便有一位穿黑衣的男子湊上前來(lái)搭話。
據(jù)當(dāng)?shù)厝私榻B，這些人便是人們口中的倒匯者，俗稱“倒?fàn)?rdquo;。從上世紀(jì)90年代以來(lái)，他們長(zhǎng)期聚集于天津各大開設(shè)外匯業(yè)務(wù)的銀行門口，久而久之，形成了一個(gè)天然的“外匯黑市”。
當(dāng)這位“倒?fàn)?rdquo;知道記者是來(lái)兌換美元時(shí)，并未急于推銷自己的業(yè)務(wù)，而是把記者領(lǐng)到了銀行內(nèi)部。“他們今天沒有，得預(yù)約，我們隨時(shí)都有，你問(wèn)問(wèn)就知道了。”
進(jìn)入銀行后，“倒?fàn)?rdquo;們的淡定就有了答案。銀行工作人員告訴記者，一人一天最多可以提現(xiàn)1萬(wàn)美元現(xiàn)金，而且必須提前預(yù)約，今天預(yù)約的需要在3天后提取。
“大哥，想好了嗎，你要換多少，要多少我們有多少。”守在銀行門外，看著記者換匯全過(guò)程的黑衣“倒?fàn)?rdquo;向記者招招手。
當(dāng)記者表示要兌換10萬(wàn)美元時(shí)，又圍過(guò)來(lái)2名“倒?fàn)?rdquo;。“這個(gè)可以，一兩天就能給你湊出來(lái)。你換的越多我們?cè)礁吲d。”
黑衣“倒?fàn)?rdquo;說(shuō)，找他們兌換美元是按照當(dāng)日銀行公布的人民幣兌美元賣出價(jià)，再額外支付他們傭金的方式達(dá)成的。“每?jī)稉Q一萬(wàn)美元我們收600元人民幣，你要兌換10萬(wàn)美元得給我們6000元人民幣。”
周圍的“倒?fàn)?rdquo;告訴新京報(bào)記者，傭金的高低根據(jù)美元的“行情”而定，他們過(guò)去每一萬(wàn)美元收取400元人民幣傭金，但由于現(xiàn)在美元稀缺，就漲到了600元。
據(jù)每日經(jīng)濟(jì)新聞2015年9月報(bào)道，當(dāng)時(shí)浙江的倒匯者為兌換20萬(wàn)美元所開出的價(jià)格為每換100美元，按照銀行的賣出價(jià)再加2元人民幣。彼時(shí)的匯率大約為100美元兌換636元人民幣。
這一價(jià)格似乎與換匯者的額度需求有關(guān)，1月11日，新京報(bào)記者同樣在天津提出兌換100美元時(shí)，“倒?fàn)?rdquo;直接開出了900元人民幣的價(jià)格，經(jīng)記者討價(jià)還價(jià)，最終只同意將價(jià)格降至890元人民幣。當(dāng)日，央行公布的中間價(jià)為100美元可兌換692.35元人民幣。按照這個(gè)價(jià)格，每?jī)稉Q100美元，“倒?fàn)?rdquo;就能從中賺取200元人民幣的差價(jià)。
另一位記者向“倒?fàn)?rdquo;提出兌換數(shù)千美元的要求，“倒?fàn)?rdquo;表示，需在當(dāng)日人民幣兌美元掛牌賣出價(jià)基礎(chǔ)上，每換100美元加收“幾十元人民幣”的傭金。
據(jù)接近倒匯者的人士透露，“倒?fàn)?rdquo;們開出的價(jià)格往往與換匯額度以及與換匯者的“熟悉”程度有關(guān)，一般情況下總額越高，每單位額度所付出的傭金就越少。另外，“熟人”和“生人”的價(jià)格也有較大的差異。
當(dāng)記者向銀行員工詢問(wèn)該男子和銀行的關(guān)系時(shí)，該員工搖了搖頭“他們不是銀行的人”。在柜臺(tái)旁值守的保安表示，這類以倒賣外匯為生的“倒?fàn)?rdquo;已經(jīng)存在了20多年。
“這些‘倒?fàn)?rsquo;一般還挺規(guī)矩，基本沒聽說(shuō)過(guò)有騙錢的，你如果怕從他們手里取到假幣，可以直接拿到銀行里面借驗(yàn)鈔機(jī)驗(yàn)。”解放北路中國(guó)銀行值班保安說(shuō)。
新政下“倒?fàn)?rdquo;保持謹(jǐn)慎
隨著外匯新政出臺(tái)，對(duì)個(gè)人換匯的監(jiān)管更加嚴(yán)格，這也在一定程度上影響了“倒?fàn)?rdquo;們的生意。
1月14日，天津解放北路中國(guó)銀行門外，有“倒?fàn)?rdquo;告訴新京報(bào)記者，現(xiàn)在美元缺少，行情上漲，“太便宜了都拿不來(lái)貨。”
新政下，謹(jǐn)慎成為了“倒?fàn)?rdquo;們的常態(tài)。1月10日至12日，新京報(bào)記者曾用不同的身份和渠道聯(lián)系浙江的“倒?fàn)?rdquo;老張，老張無(wú)一不強(qiáng)調(diào)，自己只做本地的交易，且要求現(xiàn)場(chǎng)交易。
1月11日，新京報(bào)記者亦走訪了此前媒體曝光較多的北京雅寶路。過(guò)去兩年，曾有多起雅寶路“倒?fàn)?rdquo;因倒賣外匯被抓的案件。
“現(xiàn)在都不敢來(lái)了，錢哪有命重要?”一位雅寶路地區(qū)擺攤的商販對(duì)記者說(shuō)。
但黃牛并未完全消失。“換外匯嗎?”記者在一家銀行門口，還是有背著挎包的中年男子主動(dòng)搭話。同天津“倒?fàn)?rdquo;不同的是，當(dāng)記者明確表示只想在銀行換的時(shí)候，該男子未做過(guò)多糾纏，立刻離開。
對(duì)此，該銀行前臺(tái)工作人員表示，行里美元充足，跟黃牛交易沒有安全保證。記者當(dāng)日在銀行附近走訪多時(shí)，未看到黃牛再次出現(xiàn)。
“湊數(shù)+收購(gòu)”成常用來(lái)源
在外匯監(jiān)管趨嚴(yán)的背景下，“倒?fàn)?rdquo;們的外幣究竟從何而來(lái)呢?
1月11日，天津解放北路的中國(guó)銀行網(wǎng)點(diǎn)門口，“倒?fàn)?rdquo;遞給新京報(bào)記者的名片上，赫然印著“外匯信息咨詢”字樣。“您有多少美元我們就收多少美元，假如您有一二百萬(wàn)，我們也接得下。”
“其實(shí)我們就是黑市，從這買美元確實(shí)比銀行貴一點(diǎn)，但高買高賣，您要是有美元，我們這收的價(jià)錢也比銀行高，具體高多少要看當(dāng)天的匯率。”這位“倒?fàn)?rdquo;直言。
據(jù)行業(yè)內(nèi)人士透露，高買高賣是“倒?fàn)?rdquo;們長(zhǎng)期的慣用手法。
浙江的老張也是“倒?fàn)?rdquo;中的一位，據(jù)他口述，他一般是通過(guò)高價(jià)從銀行客戶那里收購(gòu)來(lái)外匯，再高價(jià)賣給那些急需換匯的人。“銀行沒有那么多，他(換匯者)想換來(lái)找誰(shuí)?還不是得找我們?”
對(duì)于手中美元的來(lái)源，天津“倒?fàn)?rdquo;們表示“湊出來(lái)的，但從哪來(lái)的你也別管。”
據(jù)老張透露，自己手里的美元主要是靠從客戶那里收購(gòu)，而手上的錢若是不夠，還有渠道可以借用別人的額度。
這一點(diǎn)也得到一位接近倒匯者的知情人士證實(shí)，該知情人士表示，倒匯者通常會(huì)借用他人的額度進(jìn)行換匯，也可能從游客、外商等持有外幣的人群中收購(gòu)。
這種手法便是此前外管局曾三令五申，嚴(yán)防的“螞蟻搬家”式的換匯。國(guó)家外匯管理局2016年發(fā)布的通知稱，出借本人便利化額度協(xié)助他人購(gòu)匯，或者借用他人便利化額度實(shí)施分拆購(gòu)匯的，外匯管理機(jī)關(guān)將依法列入“關(guān)注名單”管理。被列入“關(guān)注名單”的人在當(dāng)年及之后兩年將不能享有個(gè)人便利化額度。
近年來(lái)，多有“倒?fàn)?rdquo;由于倒賣外匯被判刑的案例。據(jù)《法制晚報(bào)》報(bào)道，2016年，北京雅寶路的一位“倒?fàn)?rdquo;姚某用83個(gè)人的身份證開戶，購(gòu)買500萬(wàn)美元匯往境外，獲利3.5萬(wàn)元，獲刑6年;2015年，另一位在北京雅寶路活動(dòng)的“倒?fàn)?rdquo;孔某因涉嫌非法經(jīng)營(yíng)罪受審。
多位“倒?fàn)?rdquo;都知悉倒匯是違法行為。但在他們看來(lái)，這就是一門“生意”。
老張說(shuō)，這幾年即使是他所處的郊區(qū)，需要外幣做生意、出國(guó)旅游的人越來(lái)越多，但銀行不一定有美元，個(gè)人還有5萬(wàn)美元的限制，這也是他們這一行的主要的動(dòng)力所在。
