當(dāng)前“L”型經(jīng)濟(jì)形態(tài)中，央行貨幣政策持續(xù)寬松，連續(xù)多次降息，導(dǎo)致理財(cái)產(chǎn)品收益率跟風(fēng)下調(diào)，單純通過常規(guī)理財(cái)已經(jīng)很難獲得滿意的收益率。在這種情況下如何調(diào)整理財(cái)配置?今天下午3點(diǎn)到4點(diǎn)，福晚太太理財(cái)團(tuán)第十場“理財(cái)師在線”活動，特邀維護(hù)管理客戶資產(chǎn)規(guī)模已超過9億元的民生銀行福清支行理財(cái)師王堅(jiān)，在線為大家分析理財(cái)配置調(diào)整思路。積極參與互動的讀者，可獲得和理財(cái)師一對一交流并領(lǐng)取精美禮品的機(jī)會。
“在降息背景下理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率下降的同時(shí)，全球經(jīng)濟(jì)環(huán)境的錯綜復(fù)雜對國內(nèi)市場也造成較為明顯的沖擊，如外匯"黃金等投資品種，在近期都呈現(xiàn)波動行情，操作難度正在加大。”王堅(jiān)表示，針對目前的市場狀況，建議投資者依據(jù)標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)配置象限圖的原理，合理為自己的資產(chǎn)作出投資配置。
首先，10%應(yīng)急資金，主要作為家庭緊急備用金儲備，用以應(yīng)對日常生活中遇到的突發(fā)大筆開銷。該部分資金，可以選購民生銀行每日型非凡系列天溢金、如意寶或者翠竹系列的7天、14天定期開放式理財(cái)。其優(yōu)勢在于，短期財(cái)可以快速贖回到賬，資金流動性強(qiáng)。
其次，20%保障類投資，主要考慮為客戶作一個保障防御動作，主要投資品種為重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、年金險(xiǎn)等。例如，年金險(xiǎn)可選擇中國太平“金生恒贏”年金保險(xiǎn)，該產(chǎn)品可以從第二年開始終身領(lǐng)取年金，且保單承諾每一年領(lǐng)取的年金固定遞增5%，滿足條件的客戶還可以開通金賬戶，使年金按照一年12次復(fù)利計(jì)息。
再次，40%保本升值資金，這部分投資是客戶最關(guān)心的內(nèi)容，也是占有投資比重最大的一部分。在民生銀行產(chǎn)品體系中，客戶可選購非凡系列理財(cái)，收益穩(wěn)健，風(fēng)險(xiǎn)低。此外，符合民生銀行受薪客戶條件的群體，還可以購買到“薪悅生活”專享理財(cái)，關(guān)注民生銀行95568財(cái)富圈的客戶還可以享受空中理財(cái)團(tuán)隊(duì)對接的“專屬理財(cái)”;而高凈值客戶也可以選購民生銀行不定期發(fā)行的資管類產(chǎn)品。
最后，30%博取高收益的資金，應(yīng)該在做好以上幾個防守品種的投資配置后再考慮?？梢耘渲眠M(jìn)攻性理財(cái)品種，諸如股票、基金等。關(guān)于基金的投資策略，以目前的行情來說，王堅(jiān)建議客戶以定投為主，在投資過程中，不斷攤平成本，這樣操作，有助于客戶規(guī)避一次性投資踩到高點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)，設(shè)置好止盈線，確保盈利落袋為安。理財(cái)師簡介：王堅(jiān)民生銀行福清支行理財(cái)團(tuán)隊(duì)專職理財(cái)經(jīng)理
2015年，王堅(jiān)所在的民生銀行福清支行理財(cái)團(tuán)隊(duì)，以其對多種不同風(fēng)險(xiǎn)承受能力客戶群體提供的高效而又細(xì)致的服務(wù)，獲得了從中小投資者到高凈值理財(cái)客戶的一致青睞，維護(hù)管理的客戶資產(chǎn)規(guī)模超過9億元，并獲得2015年榕城十佳“金牌理財(cái)規(guī)劃師團(tuán)隊(duì)”獎。
