近日，國(guó)家外匯管理局發(fā)布新規(guī)定，將開(kāi)展銀行卡境外交易信息采集。外匯局強(qiáng)調(diào)，此項(xiàng)新規(guī)并不涉及銀行卡境外使用的外匯管理政策調(diào)整，個(gè)人在境外經(jīng)常項(xiàng)下合規(guī)便利化用卡仍將得到保障，用卡方式并沒(méi)有發(fā)生變化，不增加個(gè)人用卡成本。而且，交易信息也無(wú)需個(gè)人申報(bào)，由發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)報(bào)送。用通俗的說(shuō)法，正常用卡完全不受影響，違法違規(guī)行為將受到更嚴(yán)格的監(jiān)管。
為完善銀行卡境外交易統(tǒng)計(jì)，維護(hù)銀行卡境外交易秩序，國(guó)家外匯管理局近日發(fā)布《國(guó)家外匯管理局關(guān)于金融機(jī)構(gòu)報(bào)送銀行卡境外交易信息的通知》?！锻ㄖ芬?guī)定，自2017年9月1日起，境內(nèi)發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)向外匯局報(bào)送境內(nèi)銀行卡在境外發(fā)生的全部提現(xiàn)和單筆等值1000元人民幣以上的消費(fèi)交易信息。
當(dāng)前，銀行卡已成為個(gè)人出境使用最主要的支付工具。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2016年境內(nèi)個(gè)人持銀行卡境外交易總計(jì)超過(guò)1200億美元。國(guó)內(nèi)現(xiàn)行銀行卡境外交易國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)主要采用總量統(tǒng)計(jì)模式，隨著國(guó)際協(xié)作中有關(guān)反洗錢(qián)、反恐怖融資、應(yīng)對(duì)稅基侵蝕等要求的增加，銀行卡跨境交易統(tǒng)計(jì)在金融交易透明度、統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)質(zhì)量等方面需要進(jìn)一步提升。
新規(guī)所采集的信息范圍是境內(nèi)銀行卡在境外發(fā)生的提現(xiàn)和消費(fèi)交易信息，不含非銀行支付機(jī)構(gòu)(比如支付寶)基于銀行卡提供的境外交易。具體包括，銀行卡境外提現(xiàn)信息采集范圍為境內(nèi)銀行卡在境外金融機(jī)構(gòu)柜臺(tái)和自動(dòng)取款機(jī)等場(chǎng)所和設(shè)備發(fā)生的提現(xiàn)交易。銀行卡境外消費(fèi)信息采集范圍為境內(nèi)銀行卡在境外實(shí)體和網(wǎng)絡(luò)特約商戶(hù)發(fā)生的單筆等值1000元人民幣(不含)以上的消費(fèi)交易。
所謂境內(nèi)銀行卡，是指境內(nèi)發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)在中國(guó)境內(nèi)發(fā)行的各類(lèi)銀行卡清算機(jī)構(gòu)標(biāo)識(shí)的銀行卡，包括但不限于借記卡、信用卡(貸記卡和準(zhǔn)貸記卡)。
在此前有關(guān)部門(mén)公布的違法案例中，就有涉及境內(nèi)銀行卡跨境取現(xiàn)套現(xiàn)行為：犯罪團(tuán)伙利用大量境內(nèi)銀行卡在境外ATM機(jī)取現(xiàn)，并將境內(nèi)POS機(jī)解碼后移機(jī)至境外，供他人使用境內(nèi)銀行卡刷取外幣現(xiàn)金。
比如，在“清卡一號(hào)”專(zhuān)案中，犯罪團(tuán)伙利用部分銀行卡境外取現(xiàn)免手續(xù)費(fèi)的優(yōu)惠，辦理大量境內(nèi)個(gè)人銀行卡，采取“螞蟻搬家”的作案模式，攜帶至澳門(mén)等地，先通過(guò)ATM機(jī)分散提取港幣現(xiàn)金再匯總。與此同時(shí)，犯罪團(tuán)伙還使用澳門(mén)的POS機(jī)，為客戶(hù)刷境內(nèi)銀行卡后支付現(xiàn)金或在澳門(mén)賭場(chǎng)“洗碼”，實(shí)行跨境資金匯兌與套現(xiàn)活動(dòng)，涉案金額達(dá)數(shù)千億元。
根據(jù)新規(guī)，金融機(jī)構(gòu)須在次日?qǐng)?bào)送全部境外交易信息，對(duì)于此類(lèi)違法違規(guī)行為，無(wú)疑將形成震懾。
